Vers le recul du surendettement en France ?
En 2015, quelque 217 000 dossiers de surendettement ont été déposés dans les succursales de la Banque de France en 2015 ; un chiffre en repli de 5,9 % par rapport à l’année précédente.
Selon l’enquête annuelle sur le surendettement de la Banque de France, publiée le 3 février dernier, le nombre de particuliers basculant dans le surendettement aurait baissé l’année dernière. 217 302 dossiers auraient ainsi été déposés à la Banque de France. C’est 5,9 % de moins qu’en 2014. Une baisse qui se retrouve aussi dans le nombre de dossiers jugés « recevables » – 197 731 soit -3,9 % – soit les ménages qui peuvent bénéficier d’une restructuration de leur dette.
Le montant moyen des dettes immobilières a atteint 107 352 € l’année dernière, et à 20 954 € pour les crédits à la consommation.
13 % des dossiers recevables intégraient des dettes immobilières
Il y a quelques mois, l’UFC Que Choisir tirait la sonnette d’alarme : les ménages basculeraient de plus en plus dans le surendettement à cause de créances immobilières. Cette tendance se confirme.
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La part des crédits à la consommation dans l’endettement total a reculé de 3,6 points en 2015 à 42,3 %. En 2012, la part s’élevait à 53,8 % ! Un repli qui va de pair avec la montée de l’endettement immobilier. 13 % des surendettés avérés (dossiers recevables) auraient des créances immobilières liées à l’acquisition ou la construction d’un bien ou à la réalisation de travaux, contre seulement 11,8 % en 2014 et 10,8 % en 2013.
Encore plus significatif, 16,7 % des dossiers recevables ne comportaient aucune dette liée à un crédit à la consommation, contre moins de 12 % en 2012 (11,9 %).
Les dettes consécutives aux crédits à la consommation restent prédominantes puisqu’elles sont présentes dans plus de 8 dossiers sur 10 (83,3 %).
Le crédit renouvelable continue sa décrue
Chassé par les pouvoirs publics, le crédit renouvelable était présent en 2015 dans 69 % des dossiers. C’est beaucoup, mais la part atteignait 76 % en 2012 !
Sans surprise, les inactifs sont les premiers touchés
Comme lors des enquêtes précédentes – et sans surprise – ce sont les chômeurs et les personnes sans ressources qui subissent de plein fouet le surendettement.
« Au regard des revenus, la répartition des dossiers de surendettement par tranche de revenus ne varie guère », note la Banque de France. Les ¾ des ménages surendettés gagnent moins de 2 000€ par mois
Ainsi, 75,8 % des ménages surendettés ont des ressources mensuelles inférieures ou égales à 2 000 € et 29,1 % des personnes concernées sont au chômage.
Ce repli des dossiers déposés est un bon signal, certes, mais le surendettement reste un fléau que le gouvernement et les banques tentent d’éradiquer.
« Connect & Change » pour vous aider à gérer votre budget
En effet, les initiatives fleurissent à l’image des « Points Conseil Budget », ces structures chargées d’accompagner et d’aiguiller les ménages en difficultés.
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Les banques aussi s’y mettent ! Le 3 février, BNP Paribas a organisé, dans une centaine d’agences situées partout en France, un atelier baptisé « Connect & Change » dédié à former les particuliers (et leur famille) à la bonne gestion de leur budget.
« L’étude réalisée par la Banque de France en 2014 sur les parcours susceptibles de mener au surendettement souligne l’importance de l’éducation budgétaire. Il est de notre responsabilité de développer cet apprentissage. Le jeu Dilemme au sein des agences est un moment d’échanges et de convivialité qui permet d’apprendre de manière ludique et en famille la gestion d’un budget. En sensibilisant clients et prospects, ces ateliers doivent contribuer à rendre les citoyens autonomes et capables de prendre les bonnes décisions pour leurs finances », explique Raphaël Leroy, responsable des relations avec les consommateurs et RSE de la banque de détail en France.
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