Crédit conso : les cartes privatives et cartes de fidélité

Les cartes privatives sont des cartes distribuées par la plupart des enseignes de la distribution (Galeries Lafayette, Auchan, Carrefour…) ou par des organismes de crédit (Cetelem, Cofinoga). Ces cartes ne peuvent être utilisées que dans les magasins de l’enseigne ou dans les magasins du réseau. Comment fonctionnent-elles ?

Qu’est-ce qu’une carte privative ?

Fonctionnant tantôt comme une carte bancaire classique tantôt comme une carte de crédit, la carte privative a plusieurs particularités.

Bien plus qu’un simple objet de fidélisation, la carte privative  ̶  aux couleurs de la marque qui la propose  ̶  permet au client qui la souscrit de régler ses achats et de bénéficier dans le même temps d’avantages commerciaux (réduction, programme de fidélité).

Régler ses achats avec sa carte privative

Le mode de paiement par défaut de la carte privative doit être le paiement comptant, semblable à une CB classique (article  L. 311-17  du  code  de  la  consommation). Aussi, si la carte délivrée implique l’ouverture d’un crédit, la mention « crédit » doit figurer noir sur blanc au dos de la carte.

Fonctionnement d’une carte privative de crédit classique

Une carte privative liée à un crédit classique vous permet de disposer d’une somme d’argent, définie dans le contrat, pour régler vos achats. Cette somme peut être utilisée en une seule ou plusieurs fois.

Fonctionnement d’une carte privative de crédit renouvelable

Si la carte privative est liée à un crédit renouvelable, une réserve d’argent est mise à votre disposition par l’enseigne. Vous pouvez l’utiliser librement et les intérêts ne sont calculés que sur les sommes effectivement utilisées.

A mesure que vous puisez dans la réserve d’argent pour vos achats, celle-ci doit être reconstituée. Ce qui signifie que vous devez rembourser le capital et les intérêts.

Conseil billet de banque

N’acceptez pas de souscrire un crédit revolving ! Non seulement les taux appliqués sont généralement très élevés, souvent proche du taux de l’usure, mais en plus les taux sont variables. Préférez un prêt personnel au crédit renouvelable !

Comment y mettre fin ?

Le contrat est conclu pour une durée d’un an, reconduite automatiquement. Toutefois, vous pouvez le résilier sur demande.

Vous devez faire votre demande de résiliation par lettre recommandée avec accusé de réception, trois mois avant la date d’échéance du contrat. Les sommes dues doivent être remboursées.

Conseil billet de banque

Pour vous accompagner dans vos démarches, billet de banque vous propose de télécharger gratuitement un modèle de lettre de résiliation d’une carte de crédit à la consommation !