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Les retraits déplacés : combien ça coûte ?


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Allez, avouons-le ! Qui préfère retirer au distributeur automatique le plus proche, plutôt que d’aller à celui de sa banque ? billet de banque a le regret de vous annoncer que ce n’est pas une très bonne habitude. Car retirer dans un distributeur d’une autre banque peut coûter cher… Et comme d’habitude toutes les banques ne se valent pas. Qui sont les plus sympas ? Les plus diaboliques ? billet de banque vous répond. Et en prime, on va vous livrer plein d’astuces pour limiter la facture ! 3-2-1 c’est parti !

distributeur automatique : à savoir
Distributeur automatique
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Dans le jargon bancaire, on appelle « retrait déplacé » tout retrait que vous effectuez dans un distributeur d’une autre banque que la vôtre.

Imaginons que vous soyez client du Crédit Agricole Ile de France. Vous faites un retrait déplacé lorsque que vous retirez dans un distributeur de BNP Paribas. Par contre, si vous faites un retrait dans une borne du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes, ce n’est pas considéré comme un retrait déplacé.

En général, les banques tolèrent quelques retraits déplacés par mois. Mais au-delà d’un certain seuil, ils sont payants… Avec une Visa ou une MasterCard classique, vous pouvez en général faire 3 ou 4 retraits gratuits par mois, mais il y a des exceptions (sinon ça serait trop simple).

Focus sur le prix des retraits déplacés avec une CB classique

Ces données sont valables à septembre 2016. Sont concernés les retraits déplacés effectués avec une carte classique (Visa Classic ou MasterCard) détenue hors offre groupée de services.

A partir de Janvier 2020, l’autorité de la concurrence à autoriser les banque à augmenter la commission interbancaire de retrait. L’augmentation forte de cette commission va peut-être faire augmenter le coût des retraits déplacés pour le client final. On vous explique tout ici

Retraits gratuits illimités pour les clients des banques en ligne

C’est probablement la première chose qui saute aux yeux, la différence entre les banques avec agences et les banques en ligne. Peu importe le nombre de retraits et la banque dans laquelle ils retirent, les clients des banques digitales ne paient aucun retrait déplacé.

Les deux banques en ligne ING Direct et BforBank n’apparaissent pas dans le tableau ci-dessus car elles ne commercialisent pas de CB classique.

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Nombre de retraits gratuits : fortes disparités dans les banques traditionnelles

Même en ne regardant que les banques avec agences, on s’aperçoit que selon l’établissement, les clients ne sont pas tous logés à la même enseigne. Alors que certaines banques n’octroient aucun retrait gratuit, d’autres vont jusqu’à accorder 6 voire 10 retraits gratuits.

En général 1 retrait déplacé (hors gratuit) vous coûte 1 €

Concernant les prix des retraits déplacés, ils sont beaucoup plus homogènes. Même si quelques banques font dans l’originalité, en général 1 retrait déplacé (hors gratuit) est facturé 1 €.

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Vous commencez à être habitué ! Toutes les banques ne se valent pas. Pour trouver la banque la moins chère qui vous correspond, comparez gratuitement et rapidement les banques sur Panorabanques.

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Billets gagnants : les banques qui ne font pas payer les retraits déplacés, les banques qui tolèrent un grand nombre de retraits déplacés, et celles qui les facturent peu

Et les bons élèves sont :

  • Les banques en ligne

Quel que soit le nombre de retraits effectués, l’enseigne du DAB dans lequel vous retirez, tous les retraits déplacés sont gratuits !

En plus, alors que les banques avec agences réservent des traitements de faveur aux détenteurs de CB haut de gamme et très haut de gamme, les banques en ligne non !

Par exemple, si vous êtes client de Hello bank!, que vous possédez une Visa Electron, une Visa Classic, une Visa Premier ou une Visa Infinite, le nombre de retraits gratuits est illimité.

En même temps, avaient-elles bien le choix ? Pas vraiment car comme elles n’ont ni agence ni DAB, tous les retraits sont déplacés. Les facturer aurait donc rapidement augmenté les frais bancaires de leurs clients. Une hérésie pour des acteurs qui misent justement sur le 0 frais.

  • Banque Dupuy de Parseval, Banque Martin Maurel, Banque Marze, Banque Palatine, Barclays et Allianz Banque

Tout comme les banques en ligne, celles-ci ne facturent aucun retrait déplacé. Toutefois, avant de jeter votre dévolu sur l’une de ces banques, consultez bien leur plaquette tarifaire, car globalement elles appliquent des tarifs onéreux.

  • AXA Banque

Avec 10 retraits déplacés gratuits par mois, autant vous dire qu’AXA Banque doit rarement en facturer à ses clients. On ignore la fréquence de vos retraits au DAB, mais dans l’équipe billet de banque, elle n’excède pas plus de 6 retraits par mois.

  • La Banque Populaire Loire et Lyonnais

A la Banque Populaire Loire et Lyonnais, les porteurs d’une Visa ou d’une MasterCard classique bénéficient de 6 retraits gratuits. C’est beaucoup pour une banque traditionnelle. D’ordre général, la médiane se situe plus à 3 ou 4 retraits déplacés tolérés.

Et cerise sur le gâteau, hors gratuits, les retraits dans un DAB d’une autre banque ne sont facturés que 80 centimes, la majorité des banques les facturant 1 €.

Avec 65 centimes par retrait déplacé payant, la Banque Postale aurait pu faire partie de nos bons élèves. Mais celle-ci ne permet que 4 retraits gratuits. Et, à compter du 1er janvier 2017, il n’y en aura plus que 3.

Billets perdants : les banques qui ne tolèrent aucun retrait déplacé gratuit

Sur les 160 banques inspectées, il y en a 3, à savoir :

  • La Caisse d’Epargne Bourgogne Franche Comté
  • La Caisse d’Epargne Lorraine Champagne Ardenne
  • La Caisse d’Epargne Provence Alpes Corse

Bilan, si vous faites 5 retraits déplacés par mois, à la fin de l’année la facture totale va s’élever à 60 €… Autant donc faire très attention au distributeur dans lequel vous retirez de l’argent.

Les Caisses d’Epargne proposent généralement un forfait retraits déplacés. En échange de 12 € à 16,40 € par an en 2016 (selon la Caisse d’Epargne), vous pouvez retirer autant de fois que vous le souhaitez dans les DAB d’autres banques sans facturation supplémentaire.

A la Caisse d’Epargne Bourgogne Franche Comté, ce forfait coûte 12 € par an. Résultat, si vous en êtes client, que vous détenez une Visa Classic et que vous faites plus de 1 retrait déplacé par mois, vous avez tout intérêt à y souscrire.

 

Le diagnostic billet de banque

Maintenant, vous savez que les banques vous facturent parfois les retraits aux distributeurs automatiques de billets. Soyez donc particulièrement vigilant – surtout si vous êtes client d’une des Caisses d’Epargne énoncées.
Et si vous vous rendez compte que la facture est, à votre goût, trop salée, sachez qu’il existe des solutions :
  • Retirer toujours dans un DAB de sa banque… plus facile à dire qu’à faire selon où l’on se trouve
  • Souscrire à un forfait retraits déplacés illimités. Pourquoi pas ! Mais attention, selon le nombre de retraits déplacés faits, il n’est pas toujours économiquement avantageux.
  • Opter pour un package. A la Société Générale et chez BNP Paribas notamment, vous pouvez faire 6 retraits déplacés gratuits avec une CB classique si vous avez souscrit à une offre groupée de services, contre seulement 3 hors package. Vérifiez par contre que les produits intégrés vous conviennent et que le prix soit vraiment avantageux.
  • Changer de banque pour une banque en ligne. Dans ce cas-là, vous n’aurez plus à vous soucier de l’endroit où vous retirez. C’est top ! Mais encore faut-il pouvoir ouvrir un compte ! Car à l’exception de Soon, de monabanq, et depuis peu d’ING Direct, les autres conditionnent l’ouverture d’un compte à un minimum de revenus.
Quant aux CB haut de gamme, avec une Visa Premier ou une Gold MasterCard, sachez qu’en général les retraits gratuits sont plus nombreux voire illimités. A la Banque Postale, à la Société Générale, chez BNP Paribas, comme dans la majorité des banques, les porteurs de ces cartes n’ont pas besoin d’être vigilants. Ils ne paient jamais les retraits déplacés faits.
Pour les cartes à autorisation systématique, c’est l’inverse. Vous bénéficiez moins de retraits gratuits. Bref, le nombre de retraits déplacés tolérés est corrélé au type de CB. Plus vous avez une CB haut de gamme, plus le nombre de retraits gratuits est important.
Et les néo-banques ? A l’avenir ce sera peut-être notre conseil phare pour les amateurs du mobile et du numérique : ouvrir un compte chez Morning, Orange Bank ou encore N26, la fintech allemande qui a déjà conquis 200 000 clients en Europe.
Actuellement, on ne sait pas encore quelles politiques tarifaires appliqueront Orange Bank et Morning, mais si elles veulent rivaliser avec N26 – qui débarquera en novembre en France – autant vous dire qu’elles ont intérêt à ne pas faire payer les retraits au DAB.

Marie-Eve F

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