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Idées reçues sur le virement bancaire

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Après avoir relevé les idées reçues sur le chèque, la CB et le paiement mobile, on a choisi de vous parler du virement bancaire et du lot de fausses croyances qui l’entoure. Vous pensiez tout savoir sur « l’opération par laquelle des fonds sont transférés d’un compte vers un autre compte »*, c’est ce qu’on va voir !

Idées reçues
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  • Idée reçue n°1 : Les virements c’est toujours gratuit !

Faux (à 50 %). D’abord, ça dépend du type de virement que vous faites :

Ensuite, ça dépend de la manière dont vous faites le virement :

  • Idée reçue n°2 : Si je fais une erreur en remplissant les coordonnées bancaires du bénéficiaire, c’est pas grave !

Faux (à 90 %). En fait, si vous faites un virement de banque à banque en indiquant des coordonnées bancaires incorrectes, vous allez régler des frais ! Chez BNP Paribas par exemple, ces frais**  s’élèvent à 7,70 € et 15,50 € à la Caisse d’Epargne Aquitaine Poitou-Charentes… de quoi prendre le temps de bien vérifier les coordonnées du bénéficiaire quoi.

Si les coordonnées bancaires du bénéficiaire sont incomplètes, c’est la même peine !

  • Idée reçue n°3 : Un virement ne peut pas être rejeté par la banque !

Faux (à 100 %). Tout comme un chèque, un prélèvement ou encore un paiement par CB, un virement peut être rejeté par votre banque. Motif du rejet ? Comme d’habitude, une insuffisance de provision sur le compte. Et qui dit rejet, dit frais à votre charge. Mais heureusement, ces frais sont plafonnés.

  • En gros, pour les virements de moins de 20 € : les frais de rejet ne peuvent pas dépasser le montant du virement
  • Pour les virements de plus de 20 € : les frais de rejet sont plafonnés à 20 €
  • Idée reçue n°4 : On ne peut pas s’opposer à un virement !

Faux (à 80 %). Qu’il soit occasionnel ou permanent, vous pouvez normalement vous opposer à un virement. Si vous souhaitez annuler une échéance d’un virement permanent, vous devez le faire la veille du jour du virement au plus tard.

Ex : Vous avez programmé un virement tous les 1er du mois, vous pouvez l’annuler au plus tard le 31 si c’est un jour ouvré.

Les mêmes règles s’appliquent aux virements occasionnels différés (c’est-à-dire avec une date programmée et non-immédiats).

Pour les virements occasionnels à exécution immédiate, vous ne pouvez rien faire, c’est payé !

  • Idée reçue n°5 : Les virements bancaires ne sont pas plafonnés en montant !

Faux (à 80 %). En l’absence de règles dans le domaine, chaque banque est libre d’appliquer un plafond aux virements, soit par opération, soit par jour.

Par exemple, ce plafond est de :

  • 6 000 €/jour chez BNP Paribas pour les virements internationaux et les virements occasionnels
  • 10 000 €/opération à la Société Générale
  • 6 000 €/opération chez Fortuneo

Plafonds des virements

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  • Idée reçue n°6 : Il faut un montant minimum pour faire un virement !

Faux (à priori). Dur dur de trouver de l’info crédible là-dessus. A priori, il n’y aurait pas de montant minimum pour faire un virement, ce qui voudrait dire que vous pouvez virer quelques centimes sans problème. Du coup, on en appelle à vos expériences personnelles, si vous avez des infos là-dessus, faites-en nous part !

  • Idée reçue n°7 : Les délais d’encaissement sont plus rapides pour un virement que pour un chèque !

Faux (à 75 %). En théorie, les délais d’encaissement d’un virement SEPA en € et d’un chèque en € sont équivalents : 1 jour ouvrable dans les 2 cas. En pratique c’est vrai, on a souvent l’impression qu’un virement arrive plus vite qu’un chèque sur nos comptes. Mais, selon la banque, celui-ci peut mettre quelques jours à arriver (2 à 4 jours environ).

Les virements de compte à compte (depuis votre compte courant vers votre livret A par exemple) sont encaissés automatiquement

  • Idée reçue n°9 : Les virements permanents, ça veut dire que je suis obligé de les faire tous les mois !

Faux (à 100 %). Rien ne vous oblige, dans le cadre d’un virement permanent, de programmer un transfert d’argent chaque mois. Vous êtes libre de déterminer la périodicité de votre virement permanent qui peut être mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou encore annuelle.

  • Idée reçue n°11 : Pour les virements permanents, seule la mise en place du virement est payante !

Faux (à 90 %). En ce qui concerne les frais pour les virements non réalisés sur internet, les pratiques des banques divergent. Soit elles vous facturent la mise en place du virement, soit elle vous facture chaque opération. A notre connaissance, il n’y a pas de double peine, c’est-à-dire qu’aucune banque ne facture à la fois la mise en place et l’opération.

  • Idée reçue n°12 : Le virement, c’est le chèque du futur !

Faux (à 75 %). Aujourd’hui, plusieurs options émergent pour que les particuliers puissent se rembourser entre eux sans avoir à se faire de virement bancaire. On peut par exemple citer les cagnottes en ligne (Leetchi, LePotCommun, Payname…) mais aussi d’autres acteurs comme Pumpkin qui surfe d’ailleurs sur l’absence de protocole bancaire. « OUBLIE LES RIB, LES VIREMENTS ET LE LIQUIDE ! », nous dit Pumpkin sur son site….

 

*Définition « officielle » du virement du site Lesclésdelabanque

**Frais et plafonds relevés en septembre 2018

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